Tem momento certo para comprar CDB e LC's?

Fala pessoal, tudo bem?

Tem um assunto que eu considero interessante e que é um tema pouco falado, que é o seguinte, "Tem momento certo para comprar um CDB/LCI/LCA?" Vou mostrar pra vocês que tem sim.

Você que está iniciando no mundo dos investimentos, ou já conhece bem mas teve essa curiosidade, eu também tive e vim trazer pra você um pouco da minha experiência.

Vou mostrar exemplos reais nas corretoras que provam isso.

E no final também vou mostrar no LisoInvest o Comparador de Renda Fixa uma ferramenta que vai te ajudar mais ainda a tomar as decisões de qual título é mais vantajoso para comprar.

Mas blz, para iniciar vou dar uma breve introdução sobre o assunto, vou iniciar com o motivo deste poste.

Quando você vai comprar ações, você olha resultados financeiros da empresa, projeções e balanços, porque neste caso você tem chance de ganhar, mas também de perder, então você acaba sendo mais detalhista.

Já quando você vai comprar um CDB/LCI/LCA você abre ali sua corretora filtra por prazo, prefixado ou pós fixado, visualiza a melhor taxa de juros e compra! Bom, você comprou o melhor resultado do filtro, mas era a melhor oportunidade do dia?

E é aqui que a gente começa discutir o tema!

Bom então vamos lá!

Vou explicar de forma muito superficial como funciona só para dar contexto.

O banco ou instituição financeira precisa de dinheiro para emprestar para as outras pessoas, e como ele consegue esse dinheiro? Ele emite estes certificados no mercado para que os investidores comprem e eles captem este dinheiro para emprestar para outras pessoas ou negócios.

Fazem isso o tempo todo, mas principalmente fazem isso pela manhã às 10hs, e no início da semana, segunda, terça e quarta, então estes são os melhores dias e horários para comprar CDB/LCI/LCA.

Eu costumo dizer que CDB/LCI/LCA é como ir fazer compras na feira, "quem vai cedo, vai pegar as frutas mais frescas e mais graúdas".

Porque os bancos enviam estas ordens para as corretoras pela manhã, e o horário de negociação da B3 se inicia às 10hs da manhã.

Então abrindo sua corretora a partir deste horário, você vai notar que aparecem um monte de títulos com taxas e prazos variados, mas lembrando do exemplo que citei da feira, se você chegar cedo e conseguir ser rápido na escolha, você compra títulos melhores do que você encontraria no restante do dia e quando digo cedo é 10hs em ponto, você vai observar que 10:20 ou 10:50 a maioria dos bons títulos já sumiram.

Então deixando para abrir sua corretora em torno das 13hs até as 10hs do dia seguinte, vai observar que os títulos não se alteram.

Vale aqui também um detalhe para corretoras, muitas vezes você encontra um título melhor na corretora A do que na corretora B, e o inverso também, então cabe a você decidir se vale a pena ter mais de uma corretora e olhar em cada uma antes de fazer a compra.

Se você perdeu uma boa oportunidade, vale a pena ficar de olho durante o dia ou outro dia da semana, porque pode aparecer sim, outros bons títulos têm uma probabilidade bem menor, mas também acontece.

Quando perco um bom título, costumo ficar observando durante o dia, ou deixando para o próximo dia na abertura do mercado.

Mas como tem que ser rápido aqui entra a ferramenta que falei que ajuda a tomar suas decisões, porque tem que observar diversos fatores como, prazos, taxas e modalidades diferentes entre os títulos.

Vamos fazer aqui na ferramenta Comparador de Renda Fixa 3 exemplos, você pode abrir ai também e validar os exemplos:

Exemplo 1:

Supondo que você tem R$ 1.000,00 pra comprar alguns títulos, abriu sua corretora, encontrou um título CDB prefixado com taxa de %12.43 com vencimento em 365 dias, seu ganho no vencimento seria em torno de R$ 1104,06 ou seja R$ 0,29 centavos por dia.

Exemplo 2:

Tem outro título CDB pós-fixado com taxa de 105% do CDI com vencimento em 365 dias, seu ganho no vencimento seria em torno de R$ 1.098,88 ou seja R$ 0,27 centavos por dia, mas lembre que o pós fixado só aplica o ganho na data do vencimento, logo fazendo uma projeção de queda de juros possivelmente essa taxa invés de 11,25% seria de 9% o que mudaria o resultado para R$ 1079,10 ou seja R$ 0,22 dia, o que justifica isso? esta notícia aqui, https://valor.globo.com/financas/noticia/2024/01/02/mercado-projeta-taxa-selic-em-9-no-fim-de-2024.ghtml.

Exemplo 3:

E outro título LCI pré-fixado com taxa de 9.50% com vencimento em 365 dias, seu ganho no vencimento seria em torno de R$ 1.096,38 ou seja R$ 0,26 centavos dia.

Diferenças R$ 1.000,00:

1/2: +R$ 24,96

1/3: +R$ 7,68

Parece pouco, mas se fosse R$ 10.000,00?

1/2: +R$ 249,62

1/3: +R$ 76,77

Então observe, que a ferramenta ajuda muito, porque há diversos pontos como possível taxa de juros futura, tabela regressiva do IR, prazos diferentes e tipo de investimentos que não tem incidência do IR.

E com a ferramenta você não precisa fazer todas essas contas na mão, porque ela já faz todos esses cálculos pra gente, e já mostrou qual é a melhor opção.

É uma matemática bem chata de fazer, enquanto está todo mundo já pegando a melhor melância na banca, e você só olhando elas irem embora enquanto você faz contas, ou sendo afobado e pegando a melância errada.

Bom então é isso, eu queria trazer esta informação para vocês, falar sobre a hora certa para ter melhores resultados e essa calculadora que te ajuda na hora de tomar sua decisão, agradeço você por ler este post e se achar interessante espalhe aos seus amigos investidores para que  eles também possam aumentar seus ganhos junto com você.

E se você quer conhecer mais detalhes sobre este tipo de investimento, ou está iniciando no mundo dos investimentos compre meu curso, mentira não tem curso nenhum kkk é só compartilhar esse post, seguir o meu canal no youtube, ou fazer comentários no campo abaixo que eu vou te responder da melhor forma ou até mesmo fazer post ou vídeo explicando sua dúvida.